穿過(guò)未來(lái)感十足的“時(shí)空通道”，進(jìn)入以百合花瓣為主體設(shè)計(jì)元素的智能服務(wù)區(qū)域，該區(qū)域配備了6類9臺(tái)目前國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的智能設(shè)備，并擁有智能化程度更高的新一代交互機(jī)器人……這里不是科技場(chǎng)館，而是一家6月6日新開(kāi)業(yè)的銀行網(wǎng)點(diǎn)——蘭州銀行職教園區(qū)支行。

2015年，蘭州銀行硅谷支行順利建成營(yíng)業(yè)，開(kāi)啟了蘭州銀行智能網(wǎng)點(diǎn)1.0時(shí)代，并成為甘肅省銀行網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)桿。在金融科技的浪潮下，蘭州銀行繼續(xù)積極探索，提升客戶體驗(yàn)，著力打造蘭州銀行智能網(wǎng)點(diǎn)2.0模式，使網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)精準(zhǔn)化、專業(yè)化、智能化，職教園區(qū)支行就是智能網(wǎng)點(diǎn)2.0模式的代表。

蘭州銀行董事長(zhǎng)房向陽(yáng)在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，蘭州銀行始終將“加快推動(dòng)創(chuàng)新技術(shù)運(yùn)用，打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)”作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的發(fā)展重點(diǎn)，努力將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能的理念、思維、技術(shù)等運(yùn)用于金融產(chǎn)品與金融服務(wù)中，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，促進(jìn)線上線下相融合，努力增加客戶黏性。

智能網(wǎng)點(diǎn)2.0模式更顯精準(zhǔn)化

職教園區(qū)支行建設(shè)之初，蘭州銀行對(duì)職教園區(qū)建設(shè)狀況、發(fā)展前景以及職教園區(qū)支行選址現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了細(xì)致的調(diào)研和分析。

經(jīng)多次外出考察學(xué)習(xí)并組織職教園區(qū)支行裝修專題會(huì)議，對(duì)職教園區(qū)支行功能區(qū)域設(shè)置、智能自助機(jī)具布放等進(jìn)行了反復(fù)推敲，多次選擇調(diào)整和提升，結(jié)合職教園區(qū)支行客戶定位、科技創(chuàng)新、智能引領(lǐng)、差異營(yíng)銷的需求，確定將該支行打造成為蘭州銀行智能網(wǎng)點(diǎn)2.0的試點(diǎn)支行設(shè)計(jì)思路。

《金融時(shí)報(bào)》記者在采訪中注意到，職教園區(qū)支行主要分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理區(qū)域、智能金融服務(wù)區(qū)域、二十四小時(shí)自助服務(wù)區(qū)域、財(cái)富規(guī)劃空間、研討互動(dòng)區(qū)域、書(shū)咖區(qū)域、高端客戶專屬區(qū)域、辦公區(qū)等8個(gè)主要功能區(qū)域，巧妙利用和化解了地面層高不一的劣勢(shì)，開(kāi)創(chuàng)性地將傳統(tǒng)銀行和智能銀行分區(qū)域設(shè)置，既保持了相互的關(guān)聯(lián)性，同時(shí)，通過(guò)不同的地面高度使兩個(gè)區(qū)域具有明顯的獨(dú)立性，視覺(jué)形象也各自具有鮮明的特征。

智能化全自助的操作模式，讓客戶不僅可以一站式辦理所需各類銀行業(yè)務(wù)，相互的交流和共享精神也會(huì)得到很好的彰顯。該區(qū)域是蘭州銀行在人工智能飛速發(fā)展的時(shí)代背景下，又一次對(duì)未來(lái)銀行業(yè)態(tài)進(jìn)行的積極探索。

房向陽(yáng)表示，職教園區(qū)支行的建成表明了蘭州銀行不僅著眼于當(dāng)下，也是在探索未來(lái)，不僅在金融科技上下足了工夫，也在服務(wù)理念和經(jīng)營(yíng)理念上實(shí)現(xiàn)了新的突破和創(chuàng)新，標(biāo)志著蘭州銀行智能銀行建設(shè)的不斷升級(jí)，確定了網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化、綜合化的轉(zhuǎn)型方向。

金融科技彌合市場(chǎng)縫隙

從目前的金融市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，金融科技主要是彌合沒(méi)有被銀行服務(wù)覆蓋到的客戶或者市場(chǎng)縫隙，面對(duì)BAT等銀行體系外的金融科技創(chuàng)新，蘭州銀行內(nèi)部加大互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的研發(fā)、應(yīng)用，以迎合金融科技的發(fā)展趨勢(shì)，提升自身服務(wù)的效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。

蘭州銀行在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中較早推出了智能服務(wù)機(jī)器人、指靜脈存取款、現(xiàn)金循環(huán)機(jī)、智能柜臺(tái)金融服務(wù)，并集成了人臉、聲紋、指靜脈等生物識(shí)別技術(shù)，先后推出并不斷完善手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、VTM、電話銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

據(jù)介紹，蘭州銀行以用戶行為特征（碎片化、去中心化、隨身化）和業(yè)務(wù)演變方向（碎片化訪問(wèn)、個(gè)性化服務(wù)、場(chǎng)景化營(yíng)銷、浸潤(rùn)化體驗(yàn)）為突破口，大力實(shí)施平臺(tái)戰(zhàn)略，在成功搭建電子商務(wù)平臺(tái)“百合生活網(wǎng)”的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造性地推出P2P平臺(tái)“e融e貸”、房（車）交易平臺(tái)“e住e行”、“百合直銷銀行”、農(nóng)村“三權(quán)流轉(zhuǎn)平臺(tái)”、銀醫(yī)社醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)等高效、便捷、安全、深受客戶喜歡的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。通過(guò)電子渠道的應(yīng)用整合和平臺(tái)支撐，為客戶提供7*24小時(shí)金融服務(wù)，逐步構(gòu)建了從簡(jiǎn)單的電子銀行轉(zhuǎn)賬交易到深入用戶生活的全方位金融服務(wù)和較強(qiáng)的客戶體驗(yàn)。

在房向陽(yáng)看來(lái)，單一的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或產(chǎn)品，很容易被模仿甚至超越，只有建立起集支付、理財(cái)、信貸、電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)金融等為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系，才能形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值和作用將更多地體現(xiàn)在體系和生態(tài)之中。這個(gè)體系包括平臺(tái)體系、支付體系、終端體系、線下體系、服務(wù)體系等重要節(jié)點(diǎn)?！狈肯蜿?yáng)表示，“功能的缺失會(huì)形成價(jià)值的外溢，被替代的可能性大大上升。因此，只有功能齊全、應(yīng)用廣泛的系統(tǒng)和生態(tài)，才能滿足客戶和企業(yè)的金融需求，才能適應(yīng)發(fā)展的需要，在競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)?！?

場(chǎng)景化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)“彎道超車”

金融科技的應(yīng)用，其關(guān)注點(diǎn)是用戶，目標(biāo)是解決用戶的痛點(diǎn)、滿足用戶的需求、提升用戶的體驗(yàn)。蘭州銀行順應(yīng)金融科技的發(fā)展潮流，特別是為適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)下客戶行為的變化，“彎道超車”完成了從做產(chǎn)品向做客戶轉(zhuǎn)型、從做功能向做場(chǎng)景轉(zhuǎn)型、從做渠道向做平臺(tái)轉(zhuǎn)型，并且跟隨客戶需求變化及時(shí)創(chuàng)新服務(wù)和轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)模式。

支付體系方面，在銀行電子賬戶體系的基礎(chǔ)上，蘭州銀行構(gòu)建了服務(wù)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系的統(tǒng)一支付平臺(tái)——“百合易付”，平臺(tái)不但為包括百合生活網(wǎng)在內(nèi)的蘭州銀行電商平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)，還是蘭州銀行面向第三方提供支付結(jié)算服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)放平臺(tái)。

此外，在人工智能方面，蘭州銀行建立了自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的金融大數(shù)據(jù)分析、計(jì)算平臺(tái)。利用知識(shí)圖譜、NLP（自然語(yǔ)言處理）、語(yǔ)音識(shí)別、生物識(shí)別等人工智能手段，率先在智能金融產(chǎn)品服務(wù)、金融新生態(tài)領(lǐng)域的智能營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控和反欺詐、業(yè)務(wù)辦理、身份認(rèn)證等重要場(chǎng)景中進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。

例如，蘭州銀行將新一代語(yǔ)音識(shí)別（ASR）與自然語(yǔ)言理解引擎（NLU）技術(shù)體系應(yīng)用到網(wǎng)點(diǎn)機(jī)器人、自助設(shè)備和呼叫中心等場(chǎng)景，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，可以擺脫按鍵束縛，利用語(yǔ)言說(shuō)出需求并進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，自然交互，提升用戶體驗(yàn)。蘭州銀行還將基于人臉、聲紋、虹膜等生物識(shí)別平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)身份的智能化驗(yàn)證，應(yīng)用到二、三類賬戶開(kāi)戶、身份認(rèn)證鑒權(quán)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提升客戶體驗(yàn)。